So erhalten Sie einen Immobilienkredit
Der Erhalt eines Immobilienkredits ist für Hauskäufer ein wichtiger Meilenstein. Der Prozess ist jedoch nicht ohne Herausforderungen. Hauskäufer müssen viele verschiedene Dokumente zusammenstellen, um die Kreditgeber zufrieden zu stellen, darunter Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszüge und Maklerabrechnungen. Sie müssen außerdem nachweisen, dass sie über ein stabiles Einkommen verfügen und in der Lage sind, monatliche Zahlungen für eine Hypothek zu leisten. Je nach Kreditgeber kann es auch erforderlich sein, Mindestkreditanforderungen zu erfüllen und eine Anzahlung zu leisten.
Ein Grund für die erhöhte Kreditvergabe könnte darin bestehen, dass die Immobilienpreise steigen, was es den Kreditgebern erleichtert, Kredite zu besichern. Durch die Erhöhung der Sicherheiten könnten auch die Kreditverluste aufgrund von Ausfällen sinken, also die erwarteten Verluste sinken (Koetter und Poghosyan 2010). Dies würde die Notwendigkeit eines Kreditgebers verringern, die Kreditnehmer zu überwachen.
Ein zweiter Grund für eine erhöhte Kreditvergabe könnte sein, dass der Anstieg der Immobilienpreise das Vermögen eines Kreditgebers und damit seine Fähigkeit zur Kreditvergabe erhöht. Dies kann entweder durch einen Substitutionseffekt geschehen, d. h. das eigene Immobilienvermögen der Banken steigt an Wert, wenn die Immobilienpreise steigen, oder es kann durch einen Anreizeffekt geschehen, d. h. die Anreize eines risikoreicheren Kreditnehmers, bei steigenden Immobilienpreisen nicht in Zahlungsverzug zu geraten und dem Erwarteten entgegenzuwirken Verluste auf ihren Kreditportfolios (Herring und Wachter 1999).
Darüber hinaus könnte ein starker Anstieg der Immobilienpreise zu sinkenden Hypothekenzinsen führen, was die Nachfrage nach Immobilienkrediten weiter ankurbeln würde. Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten, die eine Anzahlung von 20 % des Kaufpreises der Immobilie erfordern, können Festgeldkredite bereits für 10 % der Gesamtkosten der Immobilie aufgenommen werden. Diese Kredite werden häufig von Anlegern genutzt, die schnell Zugang zu Kapital für den Kauf einer Immobilie erhalten möchten.
Um ihre Chancen auf einen Immobilienkredit zu erhöhen, sollten Kaufinteressenten die folgenden Tipps beachten:
Zunächst sollten sie ihre Kreditauskunft überprüfen. Dieser Schritt ist von entscheidender Bedeutung, da Ungenauigkeiten die Kreditwürdigkeit eines Hauskäufers beeinträchtigen und die Höhe der Finanzierung, die er erhalten kann, einschränken können. Hauskäufer sollten auch daran arbeiten, ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis zu senken, was ihnen hilft, sich für mehr Finanzierung zu qualifizieren. Dies kann durch die Rückzahlung von Kreditkartenguthaben und die Reduzierung anderer Schuldenverpflichtungen, wie z. B. Autozahlungen und Studiendarlehensschulden, erreicht werden.
Schließlich sollten potenzielle Hauskäufer die Kreditgeber vergleichen. Verschiedene Kreditgeber handhaben den Kreditprozess unterschiedlich, daher ist es wichtig, einen Kreditgeber zu finden, der ihren Bedürfnissen und ihrem Budget entspricht. Sie sollten auch die Höhe der Anzahlung berücksichtigen, die sie sich leisten können, da sich diese direkt auf den Beleihungswert und die Kredithöhe ihrer Hypothek auswirkt. Darüber hinaus sollten sie bei der Berechnung ihrer potenziellen monatlichen Zahlungen die Hausratversicherung, die private Hypothekenversicherung und die Gebühren der Hausbesitzervereinigung (HOA) berücksichtigen. Dadurch erhalten sie einen genauen Überblick über ihre Hypothekenausgaben und können spätere Überraschungen vermeiden. Immobilienkredit